Financer ou louer du mobilier CHR : une bonne idée?

Les offres de financement à 0 % mettent en avant une solution attrayante pour acquérir divers produits en plusieurs fois. Mais qu’en est-il du mobilier destiné aux cafés, restaurants, snacks ou brasseries ? Peut-on aussi financer ou louer ces équipements ? Aujourd’hui, de nombreuses entreprises proposent des achats à crédit sans intérêts. Ce qui relevait autrefois d’une promotion exceptionnelle est devenu courant.

Recourir au financement fait désormais partie du quotidien. Lorsqu’il n’est pas possible de régler d’un seul coup l’achat de tables, de chaises ou de l’éclairage, les solutions de paiement échelonné apparaissent comme une alternative séduisante. Ces campagnes commerciales visent non seulement à stimuler les ventes, mais facilitent aussi l’acquisition de produits onéreux, de plus en plus souvent achetés à crédit.

➤ Dans le secteur de la restauration, ce type de solution est loin d’être rare. Peu de professionnels peuvent financer d’un seul coup la totalité de leur terrasse ou leur premier agencement. Les offres de financement proposées par les fournisseurs tombent alors à point nommé et sont largement plébiscitées.

Mobilier CHR à 0 % : qu’est-ce qui se cache derrière cette offre ?

Oui, il est tout à fait possible d’acquérir du mobilier CHR avec un financement à 0 %. Cette option dépend toutefois du fournisseur. Ce type de financement reste malgré tout un crédit souscrit auprès d’un établissement financier.

Le fournisseur de mobilier de restauration collabore dans ce cas avec un organisme de crédit. Il s’agit généralement d’un crédit à tempérament classique avec une durée fixe et des mensualités constantes. Grâce au financement à 0 %, l’exploitant n’a pas à payer d’intérêts. Le prix d’achat du mobilier est réglé directement par le crédit.

Le client rembourse ensuite les mensualités convenues auprès de l’établissement financier. Ce type de financement est pertinent lorsque le client ne peut pas régler le montant total en une seule fois.

Important !

Il est essentiel que le client puisse assurer les mensualités à long terme pour éviter des difficultés financières. Cette charge mensuelle ne doit surtout pas être sous-estimée.

Qui profite réellement du financement de mobilier CHR ?

En règle générale, les commerçants utilisent les financements comme levier pour booster leurs ventes. Mais attention, ce n’est pas un cadeau pour le client. Les éventuels coûts cachés sont intégrés dans la stratégie tarifaire du mobilier professionnel !

D’un point de vue économique global, cette pratique stimule la consommation. Même les établissements financiers partenaires y trouvent leur compte. Ils gagnent de nouveaux clients, récoltent des données précieuses et évitent des dépenses en publicité.

Une meilleure connaissance du profil client permet même de proposer des offres ciblées à l’avenir. Aujourd’hui, de nombreux fournisseurs de mobilier de restauration proposent eux-mêmes des solutions de financement.

Voici un aperçu des principaux avantages et inconvénients :

Avantages

• Même sans capital disponible, il est possible d’acquérir du mobilier de qualité sans surcoût.
• Pas besoin d’économies au préalable ni d’utiliser ses réserves de trésorerie.
• Les périodes de tension financière peuvent ainsi être amorties.

Inconvénients

• Un financement à 0 % ne signifie pas forcément que le mobilier est vendu au meilleur prix. Une comparaison s’impose.
• Peu ou pas de marge de négociation sur le prix d’achat.
• Les remises pour paiement comptant sont perdues.

Comment fonctionne un financement de mobilier CHR ?

Le processus est similaire à celui d’un crédit privé. L’établissement CHR demande un devis pour le mobilier souhaité ainsi que la formule de financement désirée.

Le fournisseur établit alors une offre avec un contrat de financement en collaboration avec son partenaire financier. Avant tout versement, la solvabilité du demandeur est vérifiée.

➤ La commande n’est validée qu’après une vérification de solvabilité concluante. Ensuite, le contrat est signé et retourné au fournisseur ou au partenaire financier. Ce n’est qu’à la fin du processus que le mobilier est livré à l’établissement.

Quelles conditions pour financer du mobilier CHR ?

Pour qu’une demande de financement soit acceptée, l’exploitant doit remplir certaines conditions :

• Être enregistré comme entreprise de restauration en Allemagne
• Être en activité depuis au moins deux ans
• Avoir une solvabilité positive

Ce n’est qu’une fois ces critères remplis que la demande peut être acceptée.

Financer du mobilier CHR : est-ce judicieux ?

Le financement apparaît comme une solution pertinente, car il préserve les liquidités et les fonds propres de l’entreprise. Le remboursement s’étale sur la durée choisie.

L’alternative consiste à louer le mobilier, mais cette solution n’est pas toujours plus avantageuse. Il est recommandé de comparer les coûts de financement et de location pour faire le bon choix.

Pour les professionnels en mesure d’assumer des mensualités, la solution est intéressante. Les jeunes entreprises, en revanche, peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un financement.

Comment financer son mobilier CHR ?

Se lancer dans la restauration – que ce soit via la création d’un nouveau concept ou la reprise d’un établissement existant – soulève toujours la question du financement. Cela vaut bien entendu pour la cuisine et le personnel, mais concentrons-nous ici sur le mobilier professionnel.

➤ Quelles options s’offrent à un restaurateur pour financer son mobilier avec ou sans apport personnel ?

Reprise du mobilier du prédécesseur : une bonne idée ?

Lors d’une reprise de bail ou d’un rachat, il peut être économique de garder le mobilier existant. Mais cela dépend de plusieurs facteurs, notamment si les meubles appartiennent au précédent exploitant ou s’ils sont soumis à un contrat en cours (leasing, location, contrat brasseur).

Attention !

Encore faut-il que le contrat le permette. Et surtout : le mobilier est-il en accord avec le nouveau concept ? Est-il encore présentable pour les clients ?

Il n’est pas toujours pertinent de conserver un mobilier ancien, et un nouveau financement peut alors s’avérer plus judicieux.

Astuces pour acheter du mobilier CHR à prix réduit

Dans un établissement en activité, il arrive un moment où il faut renouveler le mobilier. Dans ce cas, mieux vaut envisager un nouvel achat. Voici quelques pistes pour acheter malin :

#1 Achat dans un magasin ou chez un fournisseur CHR

On trouve du mobilier à prix compétitifs dans certaines enseignes ou chez des spécialistes CHR. Cela peut être des modèles d’exposition, des fins de série ou même des meubles d’occasion, souvent plus abordables.

Mais attention : un prix bas peut impacter la qualité et la durabilité.

➤ Le mobilier en bois massif, durable, ne se trouve généralement pas à bas prix. Et n’oublions pas que le mobilier contribue fortement à l’image du lieu et à son ambiance.

#2 Achat dans une liquidation judiciaire

Les jeunes restaurateurs peuvent parfois y faire de bonnes affaires.

Le problème est de trouver à temps le bon mobilier aux enchères et de réussir à l’obtenir.

➤ C’est une option difficile à planifier, car le choix dépend des disponibilités du moment.

#3 Achat à l’étranger

Le mobilier CHR est parfois moins cher à qualité égale à l’étranger. Cela peut permettre de faire de bonnes affaires.

Attention

➤ Il faut alors considérer :

• les frais de transport, notamment pour les meubles volumineux
• d’éventuels droits de douane
• les complications en cas de litige, retour ou réclamation

Tout dépendra du type de mobilier à importer.

#4 Achat en plusieurs fois

De nombreuses entreprises proposent un paiement échelonné, comme pour :

• les appareils électroménagers ou
• les véhicules.

Attention

➤ Il est essentiel de comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions. C’est souvent une solution avantageuse pour financer son mobilier.

#5 Location ou crédit-bail

Les restaurateurs expérimentés optent souvent pour la location de matériel ou de mobilier pour des événements ponctuels ou en cas de retard de livraison.

Le crédit-bail, lui, aboutit à une acquisition à la fin du contrat. Le restaurateur paie des mensualités fixes pendant une durée définie, au terme de laquelle il devient propriétaire du mobilier.

➤ Cette formule permet de mieux gérer son budget et d’éviter d’investir des fonds propres.

Les solutions de financement les plus prisées pour le mobilier CHR

Il existe plusieurs façons de financer l’achat de mobilier CHR. La plus courante reste le leasing pour les restaurants, cafés ou bars, proche du crédit-bail. D’autres options méritent également d’être envisagées, comme présenté ci-dessous.

Leasing de mobilier CHR

Le leasing est la formule la plus utilisée pour financer du mobilier CHR, en raison de ses nombreux avantages. Certains prestataires sont même spécialisés dans ce type d’achat en leasing, aussi bien pour le mobilier que pour les équipements CHR. La durée va généralement de 30 à 60 mois, avec option d’achat en fin de contrat. Il est également possible de renouveler ou de résilier le contrat ; dans ce cas, le mobilier est restitué.

Le leasing est personnalisable et les mensualités fixes facilitent la gestion du budget. Il permet d’améliorer la trésorerie et les loyers sont déductibles fiscalement.

Attention !

Les conditions varient selon les prestataires : certains exigent un montant minimum d’achat ou que l’activité existe depuis un certain temps, afin de garantir une analyse de solvabilité fiable. Pour les jeunes entreprises, cela peut être un obstacle.

➤ Il est donc essentiel de bien se renseigner sur les critères requis par les différents organismes de leasing spécialisés dans la restauration.

Crédit bancaire pour mobilier CHR

Le prêt bancaire classique reste une solution traditionnelle pour financer un projet ou du mobilier CHR. Cependant, rien ne garantit que la banque valide le plan de financement et accorde le crédit souhaité.

➤ Une alternative intéressante peut être le recours à des aides publiques comme les prêts de la KfW, qui combinent financement bancaire et subventions.

Aides financières pour les restaurateurs

Outre une demande via la KfW, les restaurateurs peuvent prétendre à d’autres aides selon leur situation.

Bien que des formations IHK ou INTERHOGA soient disponibles à tarif réduit, elles ne couvrent pas l’achat de mobilier. Pour les personnes en reconversion ou sans emploi, le Pôle Emploi allemand peut intervenir.

• Pour les créateurs issus du chômage, l’agence pour l’emploi ou le Jobcenter peut octroyer une aide à la création d’entreprise sur 6 mois ainsi que des subventions pour du matériel, notamment le mobilier CHR.
• Des aides régionales spécifiques aux restaurateurs (non harmonisées au niveau national) sont parfois proposées via les programmes de soutien aux hôtels et restaurants. Il faut se renseigner auprès de chaque Land.

Il existe également un fonds de microcrédit en Allemagne, initié par le ministère du Travail, destiné aux petites entreprises et aux créateurs. Il propose jusqu’à 10 000 € de crédit, extensibles à 25 000 € en cas de remboursement exemplaire.

Contrats avec les brasseries

• ✅ Il est courant que les brasseries financent une partie de l’équipement initial (mobilier, vaisselle, matériel, signalétique), en échange de l’exclusivité sur la vente de leurs boissons.

• ✅ Certaines brasseries fournissent aussi des verres personnalisés à leur effigie.

• ✅ Les conditions de remboursement ou de livraison sont négociables. Il est toutefois essentiel de comparer cette solution avec d’autres crédits.

• ✅ Beaucoup de restaurateurs optent pour cette solution, surtout si leur banque refuse un prêt.

• ➤ Mais certains refusent cette formule car elle limite l’offre de boissons à un seul fournisseur, ce qui peut nuire à la diversité proposée aux clients.

Crédits privés pour restaurateurs

Il n’est pas rare de solliciter en premier lieu la famille ou les amis pour un prêt privé à taux préférentiel. Mais ce type d’accord nécessite un remboursement rigoureux, faute de quoi les relations personnelles peuvent se détériorer.

Attention

Demander un prêt à un proche peut entraîner des conflits, surtout si la personne mobilise des économies ou sa retraite. En cas de faillite, les conséquences peuvent être lourdes pour les proches.

Des plateformes comme Auxmoney ou Smava proposent aussi des crédits jusqu’à 50 000 €, sur 1 à 7 ans, avec un taux à partir de 3,2 %. L’argent provient de particuliers investisseurs.

Le montant disponible dépend de la taille et des besoins de l’établissement. D’autres possibilités incluent la recherche d’investisseurs ou de partenaires prêts à financer le mobilier contre une participation dans l’activité.

➤ Cette option peut être judicieuse selon les cas, mais elle doit être analysée individuellement.

Franchise dans la restauration

La franchise représente une option intéressante pour les nouveaux restaurateurs. Elle impose toutefois un cadre strict. Par exemple, il n’est pas possible de transformer une auberge traditionnelle en fast-food affilié sans respecter le concept du franchiseur.

Un restaurateur qui choisit la franchise bénéficie de l’accompagnement complet du réseau (études, organisation, formations, marketing…) et de la fourniture du mobilier CHR nécessaire.

Attention !

Le franchisé doit se conformer à 100 % au concept du groupe. Il ne peut pas proposer sa propre cuisine ou organiser des événements personnels. Il doit également disposer d’un apport personnel de 5 000 à 15 000 € minimum, voire jusqu’à 75 000 € selon les enseignes.

➤ Adhérer à une franchise uniquement pour obtenir du mobilier financé n’est pas toujours la bonne solution. Cette décision doit être cohérente avec les objectifs du restaurateur.

Crowdfunding pour la restauration

Le crowdfunding s’applique à de nombreux projets, y compris le financement de mobilier CHR. Il peut convenir à des établissements atypiques, comme des auberges rurales, buvettes sportives ou guinguettes associatives.

➤ Si tout le monde s’implique, le lieu devient plus convivial et le restaurateur peut, en retour, organiser un repas festif pour remercier ses soutiens.

Financer ou louer son mobilier CHR : une bonne idée ?

De nombreuses options s’offrent aux restaurateurs – débutants ou confirmés – pour financer leur mobilier professionnel. Le choix dépend de plusieurs critères, comme le type de projet (création ou renouvellement).

Face à la diversité des solutions de financement privées ou publiques, il est recommandé de faire des recherches approfondies et de comparer les offres pour éviter les pièges. Ainsi, il est possible d’équiper son établissement de manière optimale, sans pour autant compromettre la qualité du mobilier.